2023年中级经济师考试《金融专业知识与实务》全真模拟试卷二

第 1 题单选题

根据信托设立目的的不同，信托可以分为（）。

A.

民事信托和商事信托

B.

自益信托和他益信托

C.

私益信托和公益信托

D.

单一信托和集合信托

第 2 题单选题

某商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率，研究分析多种因素同时作用对其资产负债管理可能产生的影响，这种分析方法是（）。

A.

情景模拟

B.

久期分析

C.

流动性压力测试

D.

缺口分析

第 3 题单选题

商业银行通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体，这种策略选择是指（）。

A.

风险预防

B.

风险分散

C.

风险转移

D.

风险抑制

第 4 题单选题

商业银行信用风险管理“5C”分析所涉及的因素有(　　)。

A.

经营能力

B.

现金流

C.

事业的连续性

D.

担保品

第 5 题单选题

在经济学中，充分就业是指(　　)。

A.

社会劳动力100％就业

B.

所有有能力的劳动力都能随时找到适当的工作

C.

并非劳动力100％就业。至少要排除摩擦性失业和自愿失业

D.

西方国家一般认为10％以下的失业率为充分就业

第 6 题单选题

《巴塞尔协议Ⅲ》要求，资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从8％逐步升至( )。

A.

8．5％

B.

9％

C.

9．5％

D.

10．5％

第 7 题单选题

某证券公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票，已知三种股票的β系数分别为1．5、1．2和0．6，某投资组合的投资比重为40％、30％和30％，则该投资组合的β系数为（）。

A.

0．6

B.

1.15

C.

1．2

D.

1．14

第 8 题单选题

由于汇率的意外变化所引起的未来现金流入减少或支出增加的经济损失的可能性称为（）。

A.

利率风险

B.

交易风险

C.

经济风险

D.

折算风险

第 9 题单选题

作为货币政策工具，再贴现的缺点是（）。

A.

在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构

B.

主动权不在商业银行

C.

主动权不在中央银行

D.

以票据融资风险大

第 10 题单选题

按照离岸金融中心的分类，新加坡的亚洲货币单位属于（）。

A.

避税港型离岸金融中心

B.

伦敦型离岸金融中心

C.

东京型离岸金融中心

D.

纽约型离岸金融中心

第 11 题单选题

在国际储备的结构管理中，国际储备资产结构的优化集中在（）结构的优化上。

A.

黄金储备和特别提款权

B.

黄金储备和外汇储备

C.

特别提款权和IMF储备头寸

D.

外汇储备和IMF储备头寸

第 12 题单选题

凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是（）。

A.

多买债券、多存货币

B.

少存货币、多买债券

C.

卖出债券、多存货币

D.

少买债券、少存货币

第 13 题单选题

根据“巴塞尔协议”的规定，商业银行资本充足率是按资本与（）的比例计算的。

A.

风险加权资产总额

B.

关注类贷款总额

C.

信贷类资产总额

D.

损失类贷款总额

第 14 题单选题

在我国，以下选项既不包括在M1中，也不包括在M2中的是（）。

A.

流通中现金

B.

单位活期存款

C.

个人储蓄存款

D.

商业票据

第 15 题单选题

与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是（）。

A.

以盈利为目的

B.

提供金融服务

C.

吸收活期存款

D.

执行国家金融政策

第 16 题单选题

同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.

质押

B.

抵押

C.

担保

D.

信用

第 17 题单选题

2014年11月17日，（）正式启动。

A.

股票期货

B.

股指期货

C.

沪港通

D.

金融期权

第 18 题单选题

对我国回购协议市场的描述，错误的是（）。

A.

我国回购协议市场从1997年国债回购开始

B.

非银行金融机构可以参与回购市场

C.

银行间回购利率已经成为货币市场资金价格的重要指标

D.

质押式回购期限为1天到365天

第 19 题单选题

现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。

A.

利润最大化

B.

效率最大化

C.

价值最大化

D.

核心资本增值

第 20 题单选题

信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和（）之间的分离。

A.

管理人

B.

委托人

C.

受益人

D.

托管人

第 21 题单选题

世界银行集团由世界银行、国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心等组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于（）。

A.

金融监管机构

B.

契约性金融机构

C.

存款性金融机构

D.

开发性金融机构

第 22 题单选题

同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金额分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场，其最长期限不得超过（）。

A.

1个月

B.

3个月

C.

6个月

D.

1年

第 23 题单选题

关于商业银行组织制度的描述，正确的是（）。

A.

单一银行制抵御风险的能力较强

B.

分支银行制度下管理难度小

C.

连锁银行制又称集团银行制

D.

持股公司制是一种为了规避法律限制开设分行的策略

第 24 题单选题

（）是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行交换的协议。

A.

利率互换

B.

货币互换

C.

金融互换

D.

指数互换

第 25 题单选题

凯恩斯认为，投机性货币需求受未来（）的影响。

A.

利率不确定性

B.

收入不稳定性

C.

证券行市不稳定

D.

国家政策

第 26 题单选题

在管理上，（）离岸金融中心对经营离岸业务没有严格的申请程序。

A.

伦敦型

B.

纽约型

C.

避税港型

D.

巴哈马型

第 27 题单选题

如果一国出现国际收支逆差，则该国（）。

A.

外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值

B.

外汇供不应求，外汇汇率下降，本币升值

C.

外汇供过于求，外汇汇率上升，本币贬值

D.

外汇供过于求，外汇汇率下降，本币升值

第 28 题单选题

当一国国际收支出现巨额顺差时，可行的政策选择是（）。

A.

松的财政货币政策和本币贬值

B.

松的财政货币政策和本币升值

C.

紧的财政货币政策和本币贬值

D.

紧的财政货币政策和本币升值

第 29 题单选题

信托公司的同业拆入余额不得超过其净资产的（）。

A.

10％

B.

20％

C.

30％

D.

40％

第 30 题单选题

下列关于期权交易双方损失与获利机会的说法中，正确的是（）。

A.

买方和卖方的获利机会都是无限的

B.

买方的损失是有限的．卖方的获利机会是无限的

C.

买方的获利机会是无限的．卖方的损失是无限的

D.

买方和卖方的损失都是有限的

第 31 题单选题

下列关于混合基金的说法中．正确的是（）。

A.

混合基金的预期收益率低于债券基金

B.

混合基金的风险高于股票基金

C.

混合基金比较适合较为保守的投资者

D.

混合基金主要以债券为投资对象

第 32 题单选题

证券公司将发行人的证券在承销期结束时将剩余证券全部自行购入的承销方式是（）。

A.

全额包销

B.

证券承销

C.

余额包销

D.

证券代销

第 33 题单选题

把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机的经济学家是（）。

A.

凯恩斯

B.

马克思

C.

弗里德曼

D.

托宾

第 34 题单选题

从组织形式上看，欧洲中央银行实行( )。

A.

一元式中央银行制度

B.

二元式中央银行制度

C.

跨国的中央银行制度

D.

准中央银行制度

第 35 题单选题

作为中央银行实施金融宏观调控的重要变量，利率属于( )。

A.

中间变量

B.

二阶变量

C.

三阶变量

D.

随机变量

第 36 题单选题

下列经营活动中，属于商业银行负债管理范畴的是( )。

A.

贷款管理

B.

存款管理

C.

现金管理

D.

债券投资管理

第 37 题单选题

以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是(　　)。

A.

信托公司

B.

汽车金融公司

C.

消费金额公司

D.

财务公司

第 38 题单选题

2017年12月底，某国当年未清偿外债余额为10000亿美元，已清偿外债15000亿美元，短期债务率是70％，则该国的短期外债余额是( )亿美元。

A.

15000

B.

10000

C.

10500

D.

7000

第 39 题单选题

不同牵头部门对混业经营的金融机构可能采取的监管思路、监管侧重各不相同，造成不同的监管成本。这种金融监管机制的缺陷属于( )。

A.

机构监管

B.

系统监管

C.

功能监管

D.

目标监管

第 40 题单选题

某证券的收益率为0．17，风险系数β为2，假定无风险收益率为0．1，市场期望收益率为0．15，此时投资者的最佳决策是( )。

A.

买入该证券，因为证券价格被高估了

B.

卖出该证券，因为证券价格被高估了

C.

卖出该证券，因为证券价格被低估了

D.

买入该证券，因为证券价格被低估了

第 41 题单选题

目前，我国对外债实行的管理方式是(　　)。

A.

指标管理

B.

分类多头管理

C.

注册管理

D.

统一管理

第 42 题单选题

上海银行间同业拆放利率是由信用等级较高的数家银行组成的报价行确定的一个算术平均利率，其确定依据是报价行(　　)。

A.

报出的回购协议利率

B.

持有的国库券收益率

C.

报出的人民币同业拆出利率

D.

报出的外币存款利率

第 43 题单选题

如果某投资者年初投入1000元进行投资，年利率为8％，按复利每季度计息一次，则第一年年末该投资的终值为( )元。

A.

1026．93

B.

1080．00

C.

1082．43

D.

1360．49

第 44 题单选题

根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，我国商业银行不良贷款率不得高于(　　)。

A.

2％

B.

3％

C.

4％

D.

5％

第 45 题单选题

“4R”营销组合策略最大的特点是( )。

A.

以竞争为导向

B.

以产品为导向

C.

以价格为导向

D.

以渠道为导向

第 46 题单选题

下列金融机构中，属于间接金融机构的是(　　)。

A.

投资银行

B.

信托公司

C.

商业银行

D.

证券公司

第 47 题单选题

假定某金融资产的名义收益率为5％，通货膨胀率为2％，则该金融资产的实际收益率为( )。

A.

2％

B.

6％

C.

3％

D.

7％

第 48 题单选题

在利率决定理论中，强调投资与储蓄相互作用的是(　　)。

A.

马克思利率理论

B.

流动性偏好理论

C.

可贷资金理论

D.

古典利率理论

第 49 题单选题

某客户购买A银行的理财产品时，A银行的下列做法中，正确的是( )。

A.

遵循风险匹配原则销售理财产品

B.

不披露理财产品的投资组合信息

C.

向客户推荐收益最高的理财产品

D.

在销售专区实施“单录”管理

第 50 题单选题

中央银行多次上调法定存款准备金率和存贷款基准利率，其政策效果是( )。

A.

降低商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本

B.

提高商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本

C.

提高商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本

D.

降低商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本

第 51 题单选题

关于债券的分类，以下说法错误的是( )。

A.

根据募集方式的不同，债券可分为公募债券和私募债券

B.

根据债券券面形态的不同，债券可分为实物债券、凭证式债券和记账式债券

C.

通过债券流通市场，投资者可以转让债权，把债权变现

D.

反映了不同投资者之间的债权债务关系

第 52 题单选题

若基金投资者想随时申购或赎回基金份额，则其应选择购买的基金类型为( )。

A.

封闭式基金

B.

开放式基金

C.

公司型基金

D.

契约型基金

第 53 题单选题

假定我国流通中现金为5万亿元，法定存款准备金为20万亿元，超额存款准备金为3万亿元，则我国的基础货币为(　　)万亿元。

A.

18

B.

23

C.

25

D.

28

第 54 题单选题

证券投资基金向投资者募集资金，形成独立财产，以投资组合方式进行证券投资。(　　)是基金产品的募集者。

A.

基金托管人

B.

基金份额持有人

C.

基金管理人

D.

基金注册登记机构

第 55 题单选题

利率期限结构理论中的预期理论认为，长期债券的利率等于一定时期内人们预期的短期利率的平均值。按照该理论，(　　)。

A.

长期利率一定高于短期利率

B.

长期利率一定低于短期利率

C.

长期利率的波动高于短期利率的波动

D.

长期利率的波动低于短期利率的波动

第 56 题单选题

证券投资基金业务不包括( )。

A.

基金募集与销售

B.

基金投资咨询服务

C.

基金的投资管理

D.

基金运营服务

第 57 题单选题

根据我国《证券公司监督管理条例》，关于证券公司市场准入条件的说法错误的是( )。

A.

证券公司股东的出资应是货币或经营中必需的非货币财产

B.

入股股东被判处刑罚执行完毕未逾3年者不得成为证券公司的实际控制人

C.

单位或个人可以委托他人或接受他人委托，持有证券公司股权

D.

证券公司高级管理人员应有3名以上具有在证券业担任高级管理人员满2年的经历

第 58 题单选题

在商业银行理财产品中，权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于( )。

A.

40％

B.

60％

C.

80％

D.

90％

第 59 题单选题

根据（）的不同，可以将基金分为公募基金和私募基金。

A.

运作方式

B.

募集方式

C.

投资对象

D.

投资目标

第 60 题单选题

投资银行以（）身份来帮助构建证券发行市场。

A.

经纪商

B.

自营商

C.

做市商

D.

承销商

第 61 题多选题

根据国际收支不均衡产生的原因，国际收支不均衡可以分为（）。

A.

收入性不均衡

B.

经常账户不均衡

C.

货币性不均衡

D.

结构性不均衡

E.

周期性不均衡

确定

第 62 题多选题

以下选项不属于间接信用指导的货币政策工具的有（）。

A.

优惠利率

B.

消费者信用控制

C.

利率限制

D.

道义劝告

E.

窗口指导

确定

第 63 题多选题

下列关于商业银行总分行制的说法中，正确的有（）。

A.

是所有商业银行都实行的制度

B.

加速垄断与集中

C.

易于实现规模效应

D.

抵御风险能力差

E.

内部层级多．管理难度大

确定

第 64 题多选题

政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有（）。

A.

冻结存款

B.

废除旧币

C.

发行新币

D.

提高利率

E.

变更钞票面值

确定

第 65 题多选题

目前，信托公司可经营的特别许可业务包括（）。

A.

私人股权投资信托业务

B.

证券投资信托业务

C.

企业年金信托业务

D.

信贷资产证券化业务

E.

金融股权投资信托业务

确定

第 66 题多选题

下列做法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有（）。

A.

利用评级机构的信用评级结果

B.

转让债权

C.

进行“5C”分析

D.

行使抵押权

E.

进行“3C”分析

确定

第 67 题多选题

我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下．我国商业银行可以从事的业务有（）。

A.

存款业务

B.

贷款业务

C.

证券业务

D.

结算业务

E.

保险业务

确定

第 68 题多选题

下列各项中，属于增加供给的政策的有（）。

A.

减少政府支出

B.

减税

C.

削减社会福利开支

D.

适当增加货币供给

E.

精简规章制度

确定

第 69 题多选题

货币政策可供选择的中介目标有(　　)。

A.

利率

B.

货币供应量

C.

基础货币

D.

存款准备金

E.

再贴现率

确定

第 70 题多选题

融资租赁合同中，出租人的义务包括( )。

A.

及时支付货款

B.

收取货款

C.

购买租赁物

D.

租赁期满取得租赁物的所有权

E.

对租赁标的物及供货方的选择权

确定

第 71 题多选题

在商业银行信用风险管理中，需要构建的管理机制包括( )。

A.

审贷分离机制

B.

集中分散机制

C.

授权管理机制

D.

额度管理机制

E.

贷后问责机制

确定

第 72 题多选题

从2015年起，国家外汇管理局按季对外公布我国全口径外债数据。这里的全口径外债包括(　　)。

A.

以外币表示的对外债务

B.

以黄金表示的外债

C.

以一篮子货币表示的外债

D.

以人民币形式存在的外债

E.

以普通提款权形式存在的外债

确定

第 73 题多选题

公司普通股持有者依法享有的权利包括(　　)。

A.

参与董事会选举

B.

批准发行新股

C.

优先分配公司盈利

D.

修改公司章程

E.

采纳新的公司章程

确定

第 74 题多选题

我国外资银行营业性机构包括(　　)。

A.

外商独资银行

B.

外商联合银行

C.

中外合资银行

D.

外国银行代表处

E.

外国银行分行

确定

第 75 题多选题

金融风险管理中，汇率风险的管理方法主要包括( )。

A.

选择有利的货币

B.

结构性套期保值

C.

做远期外汇交易

D.

久期管理

E.

缺口管理

确定

第 76 题多选题

按照信用结构的不同，债券可分为( )。

A.

信用债券

B.

抵押债券

C.

担保债券

D.

附息债券

E.

贴现债券

确定

第 77 题多选题

在回购协议市场中，可以作为回购证券标的物的有( )。

A.

国债

B.

银行承兑汇票

C.

股指期权

D.

股指期货合约

E.

大额可转让定期存单

确定

第 78 题多选题

治理通货紧缩的政策包括( )。

A.

增加财政支出

B.

增加税收收入

C.

下调存款准备金率

D.

加快产业结构调整

E.

减少再贷款

确定

第 79 题多选题

政策性金融机构的职能主要包括( )职能。

A.

流动性

B.

倡导性

C.

选择性

D.

效益性

E.

补充性

确定

第 80 题多选题

在期权定价理论中，根据布莱克—斯科尔模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有（）。

A.

期权的执行价格

B.

期权期限

C.

股票价格波动率

D.

无风险利率

E.

现金股利

确定