2022年中级经济师《中级金融》真题(11.13)

第 1 题单选题

（）就是不论借贷期限的长短，仅按本金计算利息，上期本金产生的利息不计入下期本金计算利息。

A.

复利

B.

连续复利

C.

单利

D.

等额本息

第 2 题单选题

长期债券的利率等于长期债券到期日之前各时间段内人们所预期的短期利率的平均值，该理论是（）。

A.

分割市场理论

B.

流动性溢价理论

C.

流动性偏好理论

D.

预期理论

第 3 题单选题

官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保持固定汇率，同时对本币发行做特殊限制，以确保履行法定义务的汇率制度是（）。

A.

货币局制

B.

水平区间内钉住汇率制

C.

爬行区间钉住汇率制

D.

爬行钉住汇率制

第 4 题单选题

以一定整数单位的外国货币为标准，折算为若干单位的本国货币，这种汇率标价法为（）。

A.

应收标价法

B.

直接标价法

C.

间接标价法

D.

本币汇率

第 5 题单选题

按照外汇交易的交割期限，汇率可以分为（）。

A.

基本汇率与套算汇率

B.

买入汇率与卖出汇率

C.

开盘汇率与收盘汇率

D.

即期汇率与远期汇率

第 6 题单选题

投资人购买债券后，将债券持有到偿还期所获得的收益称为（）。

A.

本期收益

B.

到期收益

C.

名义收益

D.

实际收益

第 7 题单选题

银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.

安全性高

B.

融资期限长

C.

流动性强

D.

灵活性强

第 8 题单选题

关于债券特征的说法，错误的是（）。

A.

在到期日之前，债券一般都可在流通市场上自由转让变现，具有较强的流动性

B.

债券的投资收入主要包括利息以及在二级市场上出售债券时获得的买卖价差

C.

在融资企业破产时，优先股持有者享有优先于债券持有者对企业剩余资产的索取权

D.

债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金

第 9 题单选题

关于金融基础设施的说法，错误的是（）。

A.

金融产品的发行创设与流通转让离不开金融基础设施的支持

B.

金融基础设施能有效提高交易效率、降低参与成本

C.

金融基础设施不包括为各类金融活动提供基础性公共服务

D.

金融基础设施是金融市场稳定高效运行的基础性保障

第 10 题单选题

下列中央银行中，实行全部资本为国家所有的资本结构的是（）。

A.

日本银行

B.

欧洲中央银行

C.

中国人民银行

D.

美国联邦储备银行

第 11 题单选题

下列金融机构中，属于契约性金融机构的是（）。

A.

财务公司

B.

信用合作社

C.

货币市场基金

D.

保险公司

第 12 题单选题

下列经营原则中，不属于政策性金融机构的经营原则的是（）。

A.

安全性原则

B.

政策性原则

C.

效益性原则

D.

保本微利原则

第 13 题单选题

邮政储蓄银行、中国农业发展银行、国家开发银行分别属于（）。

A.

商业银行、政策性银行、开发性金融机构

B.

契约性金融机构、政策性银行、开发性金融机构

C.

政策性银行、政策性银行、政策性银行

D.

存款类金融机构、商业银行、开发性金融机构

第 14 题单选题

关于分支银行制度特点的说法，正确的是（）。

A.

分支银行制度易于内部管理

B.

分支银行制度有利于防止银行业的集中和垄断

C.

分支银行制度规模效益低

D.

分支银行制度易于金融监管部门的监督和管理

第 15 题单选题

国家外汇管理局的基本职能不包括（）。

A.

负责国际收支的统计

B.

负责制定和实施人民币汇率政策

C.

承担外汇储备经营管理的责任

D.

负责全国外汇市场的监督管理

第 16 题单选题

对客户进行信用调查时，通常采用信用的“5C”标准，“5C”不包括（）。

A.

经营环境

B.

品格

C.

资本

D.

沟通

第 17 题单选题

商业银行为了应对未来一定期限内的非预期损失而应该持有的资本，称为（）。

A.

注册资本

B.

经济资本

C.

会计资本

D.

监管资本

第 18 题单选题

关于商业银行表外业务和中间业务的说法，错误的是（）。

A.

表外业务和中间业务均不构成表内资产和负债

B.

中间业务在商业银行营业收入中的占比持续下降

C.

相比于传统业务而言，中间业务不承担或不直接承担市场风险

D.

表外业务可能影响商业银行当期损益

第 19 题单选题

影响商业银行存款经营的因素不包括（）。

A.

政府的监管措施

B.

支付机制的创新

C.

呆账核销政策

D.

存款创造的调控

第 20 题单选题

契约型基金和公司型基金的说法，正确的是（）。

A.

契约型基金依据基金合同营运基金，公司型基金依据基金管理公司章程营运基金

B.

契约型基金监督约束机制较为完善，公司型基金设立上更为简单易行

C.

契约型基金只能在交易所按市价买卖，公司型基金交易在投资者和管理者之间完成

D.

契约型基金具有法人资格，公司型基金不具有法人资格

第 21 题单选题

根据《货币市场基金监督管理办法》等规定，货币市场基金不可以投资的是（）。

A.

现金

B.

期限在 1 年以内（含 1 年）的同业存单

C.

可转换债券

D.

剩余期限在 397 天以内（含 397 天）的债券

第 22 题单选题

按照有关规定，“管理人中管理人资产管理计划”应当在其名称中标明的是（）。

A.

JOJ

B.

FOF

C.

GOG

D.

MOM

第 23 题单选题

关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

A.

非银行金融机构不得发行金融债券

B.

应有具有债券评级能力的信用评级机构进行信用评级

C.

金融债券的发行方式主要采用协议承销、招标承销等

D.

金融债券主要在全国银行间债券市场发行

第 24 题单选题

证券投资基金的特征不包括（）。

A.

利益共享，风险共担

B.

独立托管，保障本金

C.

组合投资，分散风险

D.

集合理财，专业管理

第 25 题单选题

在证券经纪业务中，业务关系的建立表现为（）。

A.

投资者开立客户交易结算资金第三方存管协议中的资金账户

B.

开户和委托两个环节

C.

投资者与证券公司签署风险揭示书

D.

投资者与证券公司签订证券交易委托代理协议

第 26 题单选题

下列投资者中，不能被中国证监会视为合格投资者的是（）。

A.

某慈善基金

B.

依法设立并接受国务院金融监督管理机构监管的机构

C.

接受国务院金融监督管理机构监管的机构发行的资产管理产品

D.

具有 1 年投资经历，家庭金融净资产不低于 300 万元的自然人

第 27 题单选题

商业银行证券法明确规定，向不特定对象发行证券票面总值超过人民币 5000 万则（）。

A.

需要强制组建承销团

B.

发行人应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐机构

C.

证券公司可以自行选择是否组建承销团

D.

证券公司应按规定能够注册登记为保荐机构

第 28 题单选题

关于不动产信托投资基金（REITs）的说法，错误的是（）。

A.

REITs 自 20 世纪 60 年代在美国推出以来，在许多国家已成为专门投资不动产的成熟金融
产品

B.

REITs 作为低风险的金融工具，具有流动性高，收益稳定，安全性强等特点，有利于丰富
资本市场投资品种，拓宽社会资本投资渠道

C.

REITs 既可以封闭运行，也可以上市交易流通

D.

REITs 是一种以发行收益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金，由专门投资机构进行房
地产投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种信托基金

第 29 题单选题

RQFII 指的是（）。

A.

债券通

B.

合格境内机构投资者

C.

合格境外机构投资者

D.

人民币合格境外机构投资者

第 30 题单选题

信托关系的核心是（）。

A.

公共利益

B.

企业社会责任

C.

信托财产

D.

信托公司

第 31 题单选题

信托当事人不包括（）。

A.

委托人

B.

受益人

C.

托管人

D.

受托人

第 32 题单选题

最常见的信托设立方式是（）。

A.

电子邮件

B.

传真电报

C.

信托合同

D.

聊天记录

第 33 题单选题

金融租赁公司的业务不包括（）。

A.

发行金融债券融资

B.

吸收非银行股东 3 个月（含）以上定期存款

C.

同业拆借

D.

签订信托合同

第 34 题单选题

信托业务风险控制的核心在于建立符合公司战略定位和发展方向的（）。

A.

风险管理概念

B.

风险管理方法和工具

C.

风险管理制度和流程

D.

全面风险管理体系

第 35 题单选题

汇率风险可以细分为（）。

A.

法律风险、折算风险、经济风险

B.

交易风险、折算风险、经济风险

C.

交易风险、折算风险、投资风险

D.

法律风险、国别风险、经济风险

第 36 题单选题

小李在期权市场买入执行价格低的一份看涨期权，又买入执行价格高的一份看涨期权，再卖出执行价格介于前两者中间的两份看涨期权，则小李构建的套利策略是（）套利。

A.

盒式价差

B.

蝶式价差

C.

鹰式价差

D.

水平价差

第 37 题单选题

关于金融期权的价值结构的说法，错误的是（）。

A.

期权时间价值指的是期权费减去内在价值部分以后的余值

B.

期限越长的期权，期权的时间价值越大

C.

期权的内在价值指期权按执行价格立即行使时所具有的价值

D.

看跌期权的内在价值相当于标的资产现价与执行价格的差

第 38 题单选题

使用货币互换通常可以管理的风险类型是（）。

A.

信用风险

B.

利率风险

C.

汇率风险

D.

股价风险

第 39 题单选题

2004 年 9 月，COSO 委员会正式发布的文件是（）。

A.

《企业风险管理─战略与绩效的结合》

B.

《合规与银行内部合规部门》

C.

《内部控制-整合框架》

D.

《企业风险管理-整合框架》

第 40 题单选题

存款保险制度属于（）。

A.

风险补偿策略

B.

风险分散策略

C.

风险转移策略

D.

风险预防策略

第 41 题单选题

根据凯恩斯的货币需求理论，投机性货币需求总量主要（）。

A.

与利率水平负相关

B.

与利率水平正相关

C.

与边际消费倾向正相关

D.

与边际消费倾向负相关

第 42 题单选题

建设流通中的现金为 400 亿元，存款为 8000 亿元，超额存款准备金为 160 亿元，法定存款准备金率为 8%，那么货币乘数为（）。

A.

7．18

B.

7

C.

6

D.

6．18

第 43 题单选题

下列措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A.

减少税收

B.

增加财政补贴

C.

增加财政转移支付

D.

减少政府支出

第 44 题单选题

通货紧缩是一种宏观经济现象，可以治理通货紧缩的措施有（）。

A.

减少社会福利开支

B.

提高再贷款、再贴现率

C.

中央银行在公开市场正回购业务

D.

制定工资增长计划

第 45 题单选题

假设某国流通中的现金为 1000 亿元，活期存款准备金为 20 亿元，定期存款准备金为 50 亿元，超额存款准备金为 30 亿元，那么该国的基础货币为（）亿元。

A.

1080

B.

1050

C.

100

D.

1100

第 46 题单选题

弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求的决定性因素（）。

A.

价格水平

B.

恒久性收入

C.

利率水平

D.

人们的主观偏好

第 47 题单选题

货币均衡的基本原理中，IS 曲线上的点表示（）。

A.

市场达到均衡的状态中级经济师金融专业

B.

劳动力市场达到均衡的状态

C.

外汇市场达到均衡的状态

D.

产品市场达到均衡的状态

第 48 题单选题

宏观审慎政策工具中，属于结构维度的工具是（）。

A.

资产负债管理

B.

跨境资本流动管理

C.

特定机构附加监管规定

D.

金融市场交易行为工具

第 49 题单选题

根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行要设立“资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行风险加权资产的（）。

A.

1．5%

B.

3．5%

C.

1%

D.

2．5%

第 50 题单选题

金融宏观调控的操作目标是（）。

A.

再贴现率与法定存款准备金率

B.

利率与货币供应量

C.

短期利率与基础货币

D.

稳定物价与充分就业

第 51 题单选题

反映失业率与通货膨胀率之间存在着一种此消彼长关系的是（）。

A.

AD-AS 曲线

B.

IS-LM 曲线

C.

BP 曲线

D.

菲利普斯曲线

第 52 题单选题

2016 年 8 月，国际货币基金组织等联合发布《有效宏观审慎政策要素：国际经验与教训》
报告，将宏观审慎政策概括为（）。

A.

主要用于防范金融体系的整体风险，具有“宏观、逆周期、防传染”的基本属性

B.

利用审慎工具来防范系统性危险，从而降低金融危机发生的频率及其影响程度的政策

C.

利用审慎性工具防范系统性金融风险，从而避免实体经济遭受冲击的政策

D.

主要用于解决危机中“大而不能倒”、顺周期性、监管不管不足和标准不高等问题

第 53 题单选题

通常称为银行业风险监管“三驾马车”的基本方法是指（）。

A.

市场准入、非现场监管和现场检查

B.

中国人民银行、中国银保监会、中国证监会分工协作监管

C.

管法人、管高管和管内控

D.

罚机构、罚高管和移送司法机关追究刑事责任

第 54 题单选题

经济学中的充分就业通常是将两种情况排除在外，即（）。

A.

摩擦性失业和自愿失业

B.

灵活性就业和季节性就业

C.

临时性就业和辅助性就业

D.

调查失业和登记失业

第 55 题单选题

一国通货膨胀率高而导致的国际收支不均衡称为（）。

A.

收入性不均衡

B.

货币性不均衡

C.

结构性不均衡

D.

周期性不均衡

第 56 题单选题

境外货币和境内货币严格分账管理的离岸金融中心的代表是（）。

A.

伦敦

B.

中国香港

C.

巴拿马

D.

纽约

第 57 题单选题

发行欧洲债券需要很高的资信等级，发行人进入市场的目的主要是（）。

A.

筹集短期周转资金

B.

获得高额收益

C.

筹集中长期资金

D.

规避税收

第 58 题单选题

某年某国国民生产总值为 20 万亿元，当年货物和出口总额为 4 万亿元，当年未清偿外债余额为 2 万亿元，那么该国当年的债务率为（）。

A.

50%

B.

200%

C.

10%

D.

20%

第 59 题单选题

居民向国外非居民出口价值为 100 万美元的货物，卖方该笔交易的会计记账应为（）。

A.

贷记——金融资产增加 100 万美元，借记——货物出口 100 万美元

B.

贷记——货物出口 100 万美元，借记——货币 100 万美元

C.

贷记——货币 100 万美元，借记——货物出口 100 万美元

D.

贷记——货物出口 100 万美元，借记——金融资产减少 100 万美元

第 60 题单选题

布雷顿森林体系实质上是（）。

A.

有管理的浮动汇率制

B.

自由浮动汇率制

C.

可调整的固定汇率制

D.

完全固定汇率制

第 61 题多选题

汇率制度是国家货币当局对本国货币汇率确定与变动的基本模式所做的一系列安排，这些制度性安排包括（）。

A.

汇率标价方法

B.

汇率分类方法

C.

影响和干预汇率变动的机制和方式

D.

中心汇率水平

E.

汇率的波动幅度

确定

第 62 题多选题

我国金融基础设施统筹监管范围包括（）。

A.

交易管理系统

B.

重要支付系统

C.

清算结算系统

D.

基础征信系统

E.

金融资产登记托管系统

确定

第 63 题多选题

与传统定期存单相比，大额可转让定期存单的特点包括（）。

A.

大额可转让定期存单可以提前支取

B.

大额可转让定期存单不记名且可在市场上流通并转让

C.

大额可转让定期存单利率般高于同期限的传统定期存款利率

D.

大额可转让定期存单一般面额固定且较大

E.

大额可转让定期存单的利率都是固定的

确定

第 64 题多选题

一般而言，金融工具的性质包括（）。

A.

风险性

B.

安全性

C.

期限性

D.

流动性

E.

收益性

确定

第 65 题多选题

根据监管思路不同，金融监管机制分类包括（）。

A.

目标监管

B.

机构监管

C.

功能监管

D.

审慎监管

E.

风险监管

确定

第 66 题多选题

下列业务中，属于商业银行中间业务或表外业务的有（）。

A.

理财业务

B.

托管和支付结算

C.

抵押贷款

D.

担保承诺

E.

活期存款业务

确定

第 67 题多选题

关于缺口分析理论的说法，正确的有（）。

A.

在利率上升的环境中，保持正缺口对商业银行有利

B.

在利率下降的环境中，保持正缺口对商业银行有利

C.

如果某一时期内到期或者需重新定价的负债大于资产，则称为正缺口

D.

缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析

E.

缺口分析属于资产负债管理办法中的前瞻性动态管理方法

确定

第 68 题多选题

下列工具中，属于信用类债券的有（）。

A.

公司债券

B.

专项债券

C.

企业债券

D.

可转换债券

E.

非金融企业债务融资工具

确定

第 69 题多选题

证券公司可以经营证券投资咨询业务。2010 年 10 月，中国证监会进一步确立了证券投资咨询两种基本业务形包括（）。

A.

资产管理业务

B.

财务顾问业务

C.

保荐业务

D.

发布证券研究报告

E.

证券投资顾问业务

确定

第 70 题多选题

在信托管理中，受托人的权利主要有（）。

A.

管理信托财产必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理

B.

遵守信托文件的规定，为受益人最大利益处理信托事务

C.

按照信托文件规定，对信托财产进行管理运用和处分

D.

将固有财产与信托财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别
记账

E.

为信托财产的管理运用、处分获取相应报酬

确定

第 71 题多选题

金融资产价格波动的原因主要有（）。

A.

过度投机的存在

B.

宏观经济的不稳定性

C.

证券市场准入监管

D.

大量信用和杠杆交易

E.

市场操纵机制的作用

确定

第 72 题多选题

巴塞尔协议Ⅱ关于信用风险的计量方法有（）。

A.

内部评级法

B.

内部模型法

C.

基本指标法

D.

高级计量法

E.

标准法

确定

第 73 题多选题

下列因素中，导致通货膨胀的原因主要有（）。

A.

经济结构变化

B.

供求混合作用

C.

成本推进

D.

需求拉上

E.

预期转弱

确定

第 74 题多选题

弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的主要区别有（）。

A.

弗里德曼认为货币需求量是稳定的，可以将货币供应量作为货币政策的唯一控制指标

B.

弗里德曼认为利率对货币需求量的影响是微不足道的

C.

凯恩斯的货币需求函数重视利率的主导作用

D.

弗里德曼认为利率的变动直接影响货币需求量

E.

凯恩斯认为货币需求量是不稳定的，货币政策应“相机行事”

确定

第 75 题多选题

存款创造需要具备的条件包括（）。

A.

现金结算制度

B.

非现金结算制度

C.

全额准备金制度

D.

逐日盯市制度

E.

部分准备金制度

确定

第 76 题多选题

关于现代货币学派的说法，正确的有（）。

A.

以反通货膨胀为货币政策的主要目标

B.

更强调货币供应量在整个传导机制中的直接效果

C.

将货币供应量 M2，作为货币政策主要的中介目标

D.

利率在货币政策传导机制中同样起重要作用

E.

主张把货币供应量增长率与国内生产总值增长率保持在一个固定的比率上

确定

第 77 题多选题

中央银行的职能包括（）。

A.

集中保管存款准备金

B.

组织全国银行间的清算业务

C.

组织外汇头寸抛补业务

D.

吸收公众存款业务

E.

充当最后贷款人

确定

第 78 题多选题

资本项目可兑换带来的风险包括（）。

A.

资本流动不稳定

B.

货币替代

C.

宏观经济不稳定

D.

政府课税能力提高

E.

资本外逃

确定

第 79 题多选题

关于国际储备管理的说法，正确的有（）。

A.

储备货币发行国通常对国际储备需求较小

B.

国际储备资产结构的优化集中在黄金储备和外汇储备结构的优化

C.

实行固定汇率制的国家需要较少的国际储备

D.

国际储备需求量与国际支出的流量呈正相关关系

E.

国际储备需求量与经济规模呈负相关关系

确定

第 80 题多选题

调节国际收支不均衡的必要性包括（）。

A.

是稳定利率水平的要求

B.

是稳定汇率的要求

C.

是保有适度外汇储备的要求

D.

是稳定物价的要求

E.

是世界银行的要求

确定