2021年中级经济师考试《金融专业知识与实务》全真模拟试卷1

第 1 题单选题

下列商业银行组织机构制度中，各国商业银行普遍采用的组织形式是（）。

A.

持股公司制度

B.

单一银行制度

C.

连锁银行制度

D.

分支银行制度

第 2 题单选题

下列商业银行组织机构制度中，加速银行的集中和垄断的是（）。

A.

持股公司制度

B.

单一银行制度

C.

连锁银行制度

D.

分支银行制度

第 3 题单选题

在金本位制下，汇率的决定基础从现象上看就是（）。

A.

各国单位货币所具有的价值量

B.

各国单位货币的含金量

C.

各国单位货币的面值

D.

各国单位货币的法定购买力

第 4 题单选题

假定我国某年未清偿外债余额为1000亿元人民币，当年国民生产总值为100000亿元人民币，两者之比为1％。这一比率是我国该年的（）。

A.

短期债务率

B.

偿债率

C.

债务率

D.

负债率

第 5 题单选题

根据信托设立目的的不同，信托可以分为（）。

A.

民事信托和商事信托

B.

自益信托和他益信托

C.

私益信托和公益信托

D.

单一信托和集合信托

第 6 题单选题

（）是一种以资产为核心、以信任为基础、以委托为方式的财产管理制度与法律行为。

A.

基金

B.

信托

C.

证券

D.

期权

第 7 题单选题

交易双方约定一方按期根据以本金额和某一固定利率计算的金额向对方支付，另一方按期根据本金额和浮动利率计算的金额向对方支付的方式属于（）。

A.

金融期货

B.

信用衍生品

C.

金融期权

D.

金融互换

第 8 题单选题

以下不属于直接信用控制工具的是（）。

A.

贷款限额

B.

利率限制

C.

流动性比率

D.

优惠利率

第 9 题单选题

国际储备的基本功能是（）。

A.

弥补国际收支逆差

B.

稳定本币汇率

C.

维持国际资信

D.

维持良好的投资环境

第 10 题单选题

根据《金融租赁公司管理办法》，在金融租赁公司的监管指标中，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.

10％

B.

20％

C.

30％

D.

50％

第 11 题单选题

目前，我国信托市场的供给主体主要是（）。

A.

个人

B.

商业银行

C.

信托公司

D.

证券公司

第 12 题单选题

在汇率的分类中，可以根据衡量货币价值的需要对汇率进行分类，下列选项中不属于该分类的是(　　)。

A.

名义汇率

B.

实际汇率

C.

有效汇率

D.

无效汇率

第 13 题单选题

弗里德曼货币需求函数非常重视（）。

A.

货币供应量

B.

超额储备

C.

恒久性收入

D.

利率

第 14 题单选题

下列商业银行的支出中，属于营业外支出的是（）。

A.

利息支出

B.

手续费支出

C.

固定资产折旧

D.

违约金支出

第 15 题单选题

下列金融中介中，属于契约性金融机构的是（）。

A.

投资银行

B.

保险公司

C.

投资基金

D.

农村信用社

第 16 题单选题

下列法律法规中，属于中国证监会证券监管法律法规体系中第二层次依据的是（）。

A.

《证券法》

B.

《证券公司监督管理条例》

C.

《证券登记结算管理办法》

D.

《证券发行与承销管理办法》

第 17 题单选题

2015年11月。国际货币基金组织将（）纳入特别提款权(SDR)货币篮子，SDR货币篮子扩大至五种货币。

A.

日元

B.

美元

C.

英镑

D.

人民币

第 18 题单选题

按照离岸金融中心的分类，新加坡的亚洲货币单位属于（）。

A.

避税港型中心

B.

伦敦型中心

C.

东京型中心

D.

纽约型中心

第 19 题单选题

凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是（）。

A.

多买债券、多存货币

B.

少存货币、多买债券

C.

卖出债券、多存货币

D.

少买债券、少存货币

第 20 题单选题

在债券的结算中，投资者实际收付的价格为(　　)。

A.

全价

B.

净价

C.

利息

D.

溢价

第 21 题单选题

分支银行制度是商业银行的一种组织制度，下列属于分支银行制度的缺点的有（）。

A.

分支机构多、规模效益低

B.

管理难度大

C.

风险集中、竞争力差

D.

不利于监管部门的监督与管理

第 22 题单选题

关于弗里德曼货币需求函数的描述，正确的是（）。

A.

恒常收入与货币需求呈反比

B.

财富结构与货币需求呈反比

C.

货币需求量与货币的预期收益率呈正比

D.

随机因素与货币需求呈反比

第 23 题单选题

允许以公开或非公开方式发行债转股专项债券。非公开发行时认购的机构投资者不超过（）人，单笔认购不少于（）万元人民币，且不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。

A.

100；500

B.

100；1000

C.

200；500

D.

200；1000

第 24 题单选题

以下国家中央银行的资本构成中，实行国家和民间股份混合所有资本结构的是（）。

A.

中国

B.

英国

C.

日本

D.

俄罗斯

第 25 题单选题

投资者可以随时申购或赎回基金份额的是（）。

A.

开放式基金

B.

封闭式基金

C.

交易所交易基金

D.

对冲基金

第 26 题单选题

证券投资基金中，公司型基金营运的依据是（）。

A.

基金性质

B.

公司章程

C.

基金合同

D.

股东大会

第 27 题单选题

在交易委托方式中，限价委托的优点是（）。

A.

保证及时成交

B.

执行风险相对很小

C.

成交价格是市场上最有利的价格

D.

指令的价格风险是可测量和可控制的

第 28 题单选题

由于未来现金流入和流出在货币上的不匹配，汇率的意外变化所导致的经济损失的可能性称为（）。

A.

利率风险

B.

交易风险

C.

经济风险

D.

折算风险

第 29 题单选题

凯恩斯主义的货币需求理论认为，私人部门用于储存财富的金融资产可分为货币和（）。

A.

股票

B.

债券

C.

存款

D.

不动产

第 30 题单选题

既是基金的出资人，又是基金资产的所有者和基金投资回报的受益人．这是指（）。

A.

基金监管机构

B.

基金份额持有人

C.

基金管理人

D.

基金托管人

第 31 题单选题

全面解释利率期限结构的理论是（）。

A.

预期理论

B.

分割市场理论

C.

流动性溢价理论

D.

流动性偏好理论

第 32 题单选题

某远期利率协议的表示是3×9，则名义贷款期限为（）。

A.

3个月

B.

6个月

C.

9个月

D.

27个月

第 33 题单选题

在证券投资基金运作中，开放式基金的买卖价格以（）为基础。

A.

投资基金规模

B.

二级市场供求关系

C.

投资时问长短

D.

基金份额净值

第 34 题单选题

金融工具的风险来源之一是（）。

A.

信用风险

B.

逆选择风险

C.

操作风险

D.

经营风险

第 35 题单选题

下列因素中，属于商业银行贷款经营“5C”标准的是(　　)。

A.

客户(Consumer)

B.

成本(Cost)

C.

资本(Capital)

D.

便利(Convenience)

第 36 题单选题

巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行设立流动杠杆比率，该指标要求为（）。

A.

30％

B.

25％

C.

50％

D.

100％

第 37 题单选题

网络借贷由（）负责监管。

A.

中国证监会

B.

中国银保监会

C.

国务院

D.

中国人民银行

第 38 题单选题

根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不得超过（）。

A.

5％

B.

8％

C.

10％

D.

15％

第 39 题单选题

对于看跌期权的买方来说，到期行使期权的条件是（）。

A.

市场价格低于执行价格

B.

市场价格高于执行价格

C.

市场价格上涨

D.

市场价格下跌

第 40 题单选题

2004年6月公布的“巴塞尔新资本协议”中融入了（）的理念和要求。

A.

信用风险管理

B.

全面风险管理

C.

市场约束

D.

提高资本充足率

第 41 题单选题

MV=PT是（）。

A.

费雪方程式

B.

剑桥方程式

C.

凯恩斯货币需求函数

D.

弗里德曼货币需求函数

第 42 题单选题

关于通货膨胀，以下说法中错误的是（）。

A.

通货膨胀是指一般物价水平的持续上涨

B.

一般物价水平的上涨是一定时间内的持续上涨

C.

自然灾害引起的物价上涨属于通货膨胀

D.

通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定幅度

第 43 题单选题

根据速度对称原理，如果平均流动率大于1，则说明（）。

A.

资产运用过度

B.

资产运用不足

C.

负债来源过度

D.

负债来源不足

第 44 题单选题

在经济学中，充分就业是指(　　)。

A.

社会劳动力100％就业

B.

所有有能力的劳动力都能随时找到适当的工作

C.

并非劳动力100％就业。至少要排除摩擦性失业和自愿失业

D.

西方国家一般认为10％以下的失业率为充分就业

第 45 题单选题

将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，不断发现和满足客户的需求，帮助客户实现和扩大其价值，并建成一种长期良好的关系基础，属于商业银行市场营销中的（）。

A.

关系营销

B.

用户管理

C.

传统营销

D.

产品营销

第 46 题单选题

下列通货膨胀的类型中，不属于按照通货膨胀的程度进行分类的是（）。

A.

爬行式通货膨胀

B.

结构型通货膨胀

C.

温和式通货膨胀

D.

奔腾式通货膨胀．

第 47 题单选题

关于金融监管制度的描述，错误的是（）。

A.

实行集中统一监管体制的一般是金融业混业经营的国家

B.

实行分业监管体制的大多是金融业实行分业经营的国家或地区

C.

美国实行分业监管体制，但是金融业却是混业经营

D.

澳大利亚实行集中统一的监管体制

第 48 题单选题

短期融资券的最长期限为（）天。

A.

30

B.

60

C.

90

D.

365

第 49 题单选题

典型的间接融资的金融机构是（）。

A.

保险公司

B.

投资基金

C.

投资银行

D.

商业银行

第 50 题单选题

证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的（）。

A.

10％

B.

20％

C.

30％

D.

50％

第 51 题单选题

某证券公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票，已知三种股票的β系数分别为1．5、1．2和0．6，某投资组合的投资比重为40％、30％和30％，则该投资组合的β系数为( )。

A.

0．6

B.

1．15

C.

1．2

D.

1．14

第 52 题单选题

超短期融资券的期限在（）天以内。

A.

180

B.

240

C.

270

D.

365

第 53 题单选题

主要产生于跨国公司对海外子公司财务报表进行并表处理的汇率风险是（）。

A.

交易风险

B.

经济风险

C.

折算风险

D.

经营风险

第 54 题单选题

当货币乘数m=8，法定存款准备率r=5％，超额存款准备金率e=3％，则现金漏损率c为（）。

A.

10％

B.

5％

C.

20％

D.

25％

第 55 题单选题

对我国利率市场化改革的思路描述，错误的是（）。

A.

先放开货币市场利率和债券市场利率

B.

先放开本币存款利率，再放开外币存款利率

C.

建立健全由市场供求决定的利率形成机制

D.

中央银行通过货币政策工具引导市场利率

第 56 题单选题

在国际储备的结构管理中，国际储备资产结构的优化集中在（）结构的优化上。

A.

黄金储备和特别提款权

B.

黄金储备和外汇储备

C.

特别提款权和IMF储备头寸

D.

外汇储备和IMF储备头寸

第 57 题单选题

根据中国银监会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标(试行)》，下列指标中，属于衡量市场风险的指标的是（）。

A.

核心负债比例

B.

单一集团客户授信集中度

C.

流动性缺口率

D.

累计外汇敞口头寸比例

第 58 题单选题

弗里德曼货币需求函数认为，与货币需求量呈同方向变化的是(　　)。

A.

各种资产的预期收益

B.

各种随机变量

C.

机会成本

D.

恒久性收入

第 59 题单选题

在证券公司的风险控制监管中，不属于证券公司自营业务监管内容的是（）。

A.

账户实名

B.

持股分散

C.

规模控制

D.

担保品收取

第 60 题单选题

“巴塞尔协议Ⅲ”规定的商业银行资本充足率是（）。

A.

4％

B.

6％

C.

8％

D.

10％

第 61 题多选题

证券回购作为一种重要的短期融资工具，发挥着重要的作用，可以概括为（）。

A.

证券回购是公司发行长期债券，筹集资金的重要方式

B.

证券回购交易增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性

C.

回购协议是中央银行进行公开市场操作的重要工具

D.

证券回购是银行之间拆借资金的重要方式

E.

证券回购是公司发行股票筹集资金的重要方式

确定

第 62 题多选题

互联网金融的特点不包括（）。

A.

互联网金融是一种更倾向于高端消费者的金融模式

B.

互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式

C.

互联网金融能够提高金融服务效率，降低金融服务成本

D.

互联网金融能够提高金融服务效率，但金融服务成本比传统金融高

E.

互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化

确定

第 63 题多选题

以下公募基金的说法中，正确的有（）。

A.

可以面向社会公众公开发售基金份额

B.

可以面向社会公众宣传推广

C.

基金募集对象固定

D.

投资金额要求低，适宜中小投资者参与

E.

必须遵守基金法律和法规约束，并接受监管部门的严格监管

确定

第 64 题多选题

下列关于金融监管思路的说法中，正确的有（）。

A.

机构监管容易造成监管重叠或监管缺位现象的产生，并导致监管套利的出现

B.

功能监管是指各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管

C.

功能监管是按照不同监管目标对金融机构从各个角度进行监管

D.

目标监管容易造成监管成本的上升和监管效率的下降

E.

目标监管是按照不同监管目标对金融机构从各个角度进行监管

确定

第 65 题多选题

以下对信托当事人的描述，正确的有（）。

A.

信托当事人包括委托人、受托人和受益人

B.

受托人是接受信托财产，按约定的信托合同，对信托财产进行经营的人

C.

委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

D.

在信托三方当事人中，委托人处于掌握、管理和处分信托财产的中心位置

E.

信托终止时，信托文件未规定信托财产归属的，委托人最先取得信托财产

确定

第 66 题多选题

基金当事人包括（）。

A.

基金监管机构

B.

基金份额持有人

C.

基金管理人

D.

基金销售机构

E.

基金托管人

确定

第 67 题多选题

下列关于商业银行总分行的说法中，正确的有（）。

A.

是所有商业银行都实行的制度

B.

加速垄断与集中

C.

易于实现规模效应

D.

抵御风险能力差

E.

内部层级多．管理难度大

确定

第 68 题多选题

政策性金融机构的经营原则为（）。

A.

政策性原则

B.

安全性原则

C.

保本微利原则

D.

效益性原则

E.

盈利性原则

确定

第 69 题多选题

以下各项业务中，可以通过买入远期外汇合约来避免汇率上升风险的有（）。

A.

出口商品

B.

出国旅游

C.

到期偿还外债

D.

计划进行外汇投资

E.

提供劳务

确定

第 70 题多选题

能引起本币贬值的因素有（）。

A.

国际收支逆差

B.

低通货膨胀率

C.

国际收支顺差

D.

货币当局投放本币，收购外汇

E.

市场预期货币升值

确定

第 71 题多选题

以下选项不属于中央银行的中间业务的有(　　)。

A.

货币发行

B.

证券买卖

C.

国库存款

D.

办理异地资金转移

E.

集中办理票据交换

确定

第 72 题多选题

信托业务操作风险管理策略包括（）。

A.

加强内控制度建设和落实

B.

合理设置体现制衡原则的岗位职责

C.

建立完善的授权制度

D.

严格落实担保等措施

E.

严格按照业务流程、制度规定和相应程序开展信托业务

确定

第 73 题多选题

关于金融衍生品的说法，正确的有（）。

A.

金融衍生品的价格决定基础金融产品的价格

B.

金融衍生品的基础变量包括利率、汇率、价格指数等种类

C.

基础金融产品不能是金融衍生品

D.

金融衍生品具有高风险性

E.

金融衍生品合约中需载明交易品种、数量、交割地点等

确定

第 74 题多选题

根据外汇交易的交割期限，可以将汇率分为（）。

A.

即期汇率

B.

远期汇率

C.

双边汇率

D.

基本汇率

E.

套算汇率

确定

第 75 题多选题

以下对信托登记描述正确的有（）。

A.

信托登记的类型包括信托预登记、信托初始登记、信托变更登记、信托终止登记和信托更正登记

B.

信托文件登记是信托登记的核心

C.

所有信托都要进行登记

D.

信托机构开展信托业务，可不办理信托登记

E.

信托登记信息包括信托产品名称、信托类别、信托目的

确定

第 76 题多选题

在货币政策工具中，直接信用控制主要包括（）。

A.

道义劝告

B.

贷款限额

C.

窗口指导

D.

直接干预

E.

利率限制

确定

第 77 题多选题

汇率制度选择的“经济论”认为，一国汇率制度的选择取决于(　　)。

A.

经济开放程度

B.

对外经济、政治、军事等诸方面联系的特征

C.

相对的通货膨胀率

D.

国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度

E.

进出口贸易的商品结构和地域分布

确定

第 78 题多选题

机构或个人在使用外汇时，可以采取空头套期保值的情形有（）。

A.

出口商品

B.

去欧洲旅游

C.

到非洲务工

D.

计划进行外汇投资

E.

到期收回贷款

确定

第 79 题多选题

在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成反比的因素有（）。

A.

定期存单的预期收益率

B.

股票的预期收益率

C.

恒久性收入

D.

债券的预期收益率

E.

人力财富比重

确定

第 80 题多选题

下列关于资产风险的说法中，正确的有（）。

A.

资产风险分为系统风险和非系统风险

B.

系统风险包括公司财务风险、经营风险

C.

系统风险属于可分散风险

D.

非系统风险属于不可分散风险

E.

资本资产定价模型提供了测度系统风险的指标

确定

第 81 题多选题

证券回购作为一种重要的短期融资工具，发挥着重要的作用，可以概括为（）。

A.

证券回购是公司发行长期债券，筹集资金的重要方式

B.

证券回购交易增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性

C.

回购协议是中央银行进行公开市场操作的重要工具

D.

证券回购是银行之间拆借资金的重要方式

E.

证券回购是公司发行股票筹集资金的重要方式

确定

第 82 题多选题

互联网金融的特点不包括（）。

A.

互联网金融是一种更倾向于高端消费者的金融模式

B.

互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式

C.

互联网金融能够提高金融服务效率，降低金融服务成本

D.

互联网金融能够提高金融服务效率，但金融服务成本比传统金融高

E.

互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化

确定

第 83 题多选题

以下公募基金的说法中，正确的有（）。

A.

可以面向社会公众公开发售基金份额

B.

可以面向社会公众宣传推广

C.

基金募集对象固定

D.

投资金额要求低，适宜中小投资者参与

E.

必须遵守基金法律和法规约束，并接受监管部门的严格监管

确定

第 84 题多选题

下列关于金融监管思路的说法中，正确的有（）。

A.

机构监管容易造成监管重叠或监管缺位现象的产生，并导致监管套利的出现

B.

功能监管是指各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管

C.

功能监管是按照不同监管目标对金融机构从各个角度进行监管

D.

目标监管容易造成监管成本的上升和监管效率的下降

E.

目标监管是按照不同监管目标对金融机构从各个角度进行监管

确定

第 85 题多选题

以下对信托当事人的描述，正确的有（）。

A.

信托当事人包括委托人、受托人和受益人

B.

受托人是接受信托财产，按约定的信托合同，对信托财产进行经营的人

C.

委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

D.

在信托三方当事人中，委托人处于掌握、管理和处分信托财产的中心位置

E.

信托终止时，信托文件未规定信托财产归属的，委托人最先取得信托财产

确定

第 86 题多选题

基金当事人包括（）。

A.

基金监管机构

B.

基金份额持有人

C.

基金管理人

D.

基金销售机构

E.

基金托管人

确定

第 87 题多选题

下列关于商业银行总分行的说法中，正确的有（）。

A.

是所有商业银行都实行的制度

B.

加速垄断与集中

C.

易于实现规模效应

D.

抵御风险能力差

E.

内部层级多．管理难度大

确定

第 88 题多选题

政策性金融机构的经营原则为（）。

A.

政策性原则

B.

安全性原则

C.

保本微利原则

D.

效益性原则

E.

盈利性原则

确定

第 89 题多选题

以下各项业务中，可以通过买入远期外汇合约来避免汇率上升风险的有（）。

A.

出口商品

B.

出国旅游

C.

到期偿还外债

D.

计划进行外汇投资

E.

提供劳务

确定

第 90 题多选题

能引起本币贬值的因素有（）。

A.

国际收支逆差

B.

低通货膨胀率

C.

国际收支顺差

D.

货币当局投放本币，收购外汇

E.

市场预期货币升值

确定

第 91 题多选题

以下选项不属于中央银行的中间业务的有(　　)。

A.

货币发行

B.

证券买卖

C.

国库存款

D.

办理异地资金转移

E.

集中办理票据交换

确定

第 92 题多选题

信托业务操作风险管理策略包括（）。

A.

加强内控制度建设和落实

B.

合理设置体现制衡原则的岗位职责

C.

建立完善的授权制度

D.

严格落实担保等措施

E.

严格按照业务流程、制度规定和相应程序开展信托业务

确定

第 93 题多选题

关于金融衍生品的说法，正确的有（）。

A.

金融衍生品的价格决定基础金融产品的价格

B.

金融衍生品的基础变量包括利率、汇率、价格指数等种类

C.

基础金融产品不能是金融衍生品

D.

金融衍生品具有高风险性

E.

金融衍生品合约中需载明交易品种、数量、交割地点等

确定

第 94 题多选题

根据外汇交易的交割期限，可以将汇率分为（）。

A.

即期汇率

B.

远期汇率

C.

双边汇率

D.

基本汇率

E.

套算汇率

确定

第 95 题多选题

以下对信托登记描述正确的有（）。

A.

信托登记的类型包括信托预登记、信托初始登记、信托变更登记、信托终止登记和信托更正登记

B.

信托文件登记是信托登记的核心

C.

所有信托都要进行登记

D.

信托机构开展信托业务，可不办理信托登记

E.

信托登记信息包括信托产品名称、信托类别、信托目的

确定

第 96 题多选题

在货币政策工具中，直接信用控制主要包括（）。

A.

道义劝告

B.

贷款限额

C.

窗口指导

D.

直接干预

E.

利率限制

确定

第 97 题多选题

汇率制度选择的“经济论”认为，一国汇率制度的选择取决于(　　)。

A.

经济开放程度

B.

对外经济、政治、军事等诸方面联系的特征

C.

相对的通货膨胀率

D.

国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度

E.

进出口贸易的商品结构和地域分布

确定

第 98 题多选题

机构或个人在使用外汇时，可以采取空头套期保值的情形有（）。

A.

出口商品

B.

去欧洲旅游

C.

到非洲务工

D.

计划进行外汇投资

E.

到期收回贷款

确定

第 99 题多选题

在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成反比的因素有（）。

A.

定期存单的预期收益率

B.

股票的预期收益率

C.

恒久性收入

D.

债券的预期收益率

E.

人力财富比重

确定

第 100 题多选题

下列关于资产风险的说法中，正确的有（）。

A.

资产风险分为系统风险和非系统风险

B.

系统风险包括公司财务风险、经营风险

C.

系统风险属于可分散风险

D.

非系统风险属于不可分散风险

E.

资本资产定价模型提供了测度系统风险的指标

确定